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    信托投資公司是我國(guó)金融體系中重要的一環(huán)，其風(fēng)險(xiǎn)管理始終是伴隨其發(fā)展的重要話題。尤其是一些信托公司重新登記后在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，又積聚了一些新的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?；谒鶑氖碌男袠I(yè)特點(diǎn)及所受托管理資產(chǎn)的性質(zhì)，信托投資公司必須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，并將這種風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)貫穿于所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，最終形成一種業(yè)務(wù)本能。

　　信托公司應(yīng)該從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)信托風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度和管理力度。首先，信托投資公司必須認(rèn)識(shí)到承受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是其核心業(yè)務(wù)中不可分割的一部分，并且要將風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)涵落實(shí)到業(yè)務(wù)流程、管理架構(gòu)中。只有這樣，才能將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)意識(shí)融入到自身可開(kāi)展的十三項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中，使得多層面的風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任融匯到每一個(gè)業(yè)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)其整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)價(jià)和管理。具體來(lái)說(shuō)，一是要努力實(shí)現(xiàn)和完善全員、全程風(fēng)險(xiǎn)控制，最高管理層負(fù)最終責(zé)任的業(yè)務(wù)流程。管理層可由公司領(lǐng)導(dǎo)及各部門負(fù)責(zé)人組成，其主要職責(zé)是識(shí)別、度量和監(jiān)控公司的風(fēng)險(xiǎn)并確保各業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格執(zhí)行；二是在公司組織管理架構(gòu)中做到分工明確、相互牽制。信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制組織結(jié)構(gòu)可由公司董事會(huì)、管理層、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、績(jī)效評(píng)估部及各業(yè)務(wù)部門主要業(yè)務(wù)人員組成，在職權(quán)安排當(dāng)中，管理層對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，并不斷檢討和完善公司有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)估部門及各部門主要業(yè)務(wù)人員，承擔(dān)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任；三是在公司建立完善的法人治理和內(nèi)控制度，實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)化和監(jiān)督的獨(dú)立性。 

　　其次，在創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力過(guò)程中，信托公司要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)控制比業(yè)務(wù)發(fā)展更重要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　作為信托金融機(jī)構(gòu)而言，大力發(fā)展信托各項(xiàng)業(yè)務(wù)就是要快速做大資產(chǎn)規(guī)模，以應(yīng)對(duì)入世的沖擊，盡早具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。基于此，行業(yè)內(nèi)注重資產(chǎn)規(guī)模、輕視資產(chǎn)質(zhì)量的游戲怪圈，或多或少地影響了信托機(jī)構(gòu)對(duì)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制程度。這其實(shí)是一個(gè)很危險(xiǎn)的信號(hào)，倘若以此理念發(fā)展，信托行業(yè)匯集的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)將遲早引發(fā)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)信托業(yè)首先應(yīng)加強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，其次才是擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模與創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

　　第三，信托公司應(yīng)高度重視各項(xiàng)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)，并經(jīng)常對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行檢討，以此通過(guò)制度化、流程化來(lái)監(jiān)控、管理公司業(yè)務(wù)流程和每一業(yè)務(wù)流程的具體執(zhí)行。

　　信托機(jī)構(gòu)在制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理制度時(shí)，應(yīng)以“一法兩規(guī)”為依據(jù)，真正落實(shí)信托業(yè)務(wù)分賬管理；防止挪用或私自改變資金用途、規(guī)范關(guān)聯(lián)交易、加強(qiáng)信息披露、事前事后強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和控制等業(yè)務(wù)操作守則和制度要求，特別是要對(duì)信托經(jīng)理人的道德水準(zhǔn)和職業(yè)操守有一個(gè)明確的職責(zé)表述，并要求其定期完成對(duì)信托業(yè)務(wù)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的監(jiān)控報(bào)告，這一措施將在很大程度上限定信托經(jīng)理人從事未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及充分計(jì)劃的業(yè)務(wù)，以此來(lái)約束個(gè)人乃至集體的信托責(zé)任。此外，內(nèi)控制度的執(zhí)行力在很大程度上取決監(jiān)督力。所以，在完善風(fēng)險(xiǎn)管理與控制組織結(jié)構(gòu)當(dāng)中，監(jiān)督部門的同步設(shè)置也有其現(xiàn)實(shí)的必要性。同時(shí)，在職責(zé)和分工明確的情況下，保持業(yè)務(wù)、行政管理和風(fēng)險(xiǎn)功能之間的良好溝通和協(xié)調(diào)。

　　第四，針對(duì)信托業(yè)務(wù)不斷發(fā)展創(chuàng)新的趨勢(shì)，信托投資公司有必要不間斷地梳理和制定更具風(fēng)險(xiǎn)管理控制的操作流程。在把握風(fēng)險(xiǎn)控制上應(yīng)適當(dāng)考慮以下幾個(gè)原則：全面性原則，即內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制必須覆蓋所有部門和崗位，滲透各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；獨(dú)立性原則，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門，并給予該部門極高的獨(dú)立性和權(quán)威性；相互制約原則，建立不同部門、不同崗位之間的制衡體系；定性和定量相結(jié)合原則，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，使風(fēng)險(xiǎn)控制更具客觀性和操作性。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型的分析上，應(yīng)著重從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)大的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成上出發(fā)，其次再?gòu)恼唢L(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面細(xì)化。另外，為實(shí)現(xiàn)綜合性的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，信托機(jī)構(gòu)可以考慮定期檢討風(fēng)險(xiǎn)管理政策、衡量及匯報(bào)方法，尤其是在公司推出新服務(wù)或新產(chǎn)品之前，或是當(dāng)對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)、有關(guān)法律法規(guī)的重要改動(dòng)可能會(huì)影響公司所承受的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都要進(jìn)行檢討，以盡量確保風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的損失發(fā)生在可接受和可預(yù)見(jiàn)的范圍內(nèi)。

　　第五，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性，信托機(jī)構(gòu)應(yīng)追蹤并盡可能運(yùn)用先進(jìn)的監(jiān)控方法和信息管理技術(shù)來(lái)對(duì)信托風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)和多層次的管理。如果能在此基礎(chǔ)上形成組織嚴(yán)密并能適時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的綜合風(fēng)險(xiǎn)控制模型將是最好不過(guò)的。

　　總之，通過(guò)上述的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，可以較為全面地達(dá)到信托機(jī)構(gòu)自身要求的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，從而最大限度地保證信托機(jī)構(gòu)自身及業(yè)務(wù)運(yùn)作符合“一法兩規(guī)”及其他有關(guān)法律法規(guī)的要求，同時(shí)也保障了委托人的合法權(quán)益與自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略得以實(shí)現(xiàn)。